Tipi di questionario

RISKASS offre tre tipologie di questionario, ciascuna progettata per raccogliere le informazioni rilevanti per uno specifico segmento di clientela. La scelta del tipo corretto è fondamentale per garantire un’analisi del rischio accurata e pertinente.

Confronto rapido

Caratteristica	Retail (Famiglie)	Professional (Liberi professionisti)	Corporate (Aziende)
Destinatari	Privati e nuclei familiari	Professionisti e lavoratori autonomi	Imprese e società
Focus principale	Protezione della famiglia e del patrimonio personale	Tutela dell’attività professionale	Gestione dei rischi aziendali
Aree coperte	Casa, auto, salute, viaggi, risparmio	Responsabilità professionale, studio, attrezzature	Business, dipendenti, fatturato, patrimonio aziendale
Complessità	Media	Media-Alta	Alta
Tempo di compilazione stimato	10-15 minuti	12-18 minuti	15-25 minuti

Retail — Famiglie

Il questionario Retail è destinato a privati e nuclei familiari. È il tipo più utilizzato e copre tutte le principali aree di rischio della vita quotidiana.

Aree tematiche

Composizione familiare — Numero di componenti del nucleo, età, stato civile, figli a carico, presenza di persone anziane o con esigenze particolari.
Abitazione — Tipologia dell’immobile (proprietà o affitto), caratteristiche costruttive, valore, presenza di impianti di sicurezza, rischi ambientali della zona.
Veicoli — Numero e tipologia di veicoli posseduti, utilizzo (quotidiano, occasionale), chilometraggio annuo, storico sinistri.
Salute e infortuni — Stato di salute del nucleo familiare, presenza di patologie pregresse, attività sportive praticate, esigenze di copertura sanitaria integrativa.
Viaggi — Frequenza e destinazioni dei viaggi, tipologia (lavoro, vacanza), durata media, necessità di coperture specifiche per l’estero.
Protezione del reddito — Fonte di reddito principale, stabilità lavorativa, esigenze di protezione in caso di perdita del lavoro o inabilità.
Risparmio e previdenza — Obiettivi di risparmio, pianificazione pensionistica, investimenti esistenti.

Quando utilizzarlo

Utilizza il questionario Retail per:

Nuovi clienti privati che si rivolgono all’agenzia per la prima volta.
Clienti esistenti in fase di rinnovo o revisione delle coperture.
Analisi completa delle esigenze di un nucleo familiare.
Attività di cross-selling su clienti con poche polizze attive.

Professional — Liberi professionisti

Il questionario Professional è pensato per professionisti, freelance e lavoratori autonomi. Si concentra sui rischi legati all’esercizio dell’attività professionale, senza trascurare la protezione personale.

Aree tematiche

Professione e attività — Tipologia di professione esercitata, ordine o albo di appartenenza, anni di attività, volume di clientela gestita.
Responsabilità professionale — Esposizione a rischi professionali, storico di reclami o contenziosi, presenza di copertura RC professionale obbligatoria o volontaria.
Studio e ufficio — Sede dell’attività (studio proprio, coworking, domicilio), valore dell’immobile e degli arredi, rischi specifici della sede.
Attrezzature e strumenti — Valore delle attrezzature utilizzate (informatiche, mediche, tecniche), necessità di copertura contro furto, danni o guasti.
Collaboratori — Eventuale presenza di collaboratori, dipendenti o stagisti, obblighi assicurativi correlati.
Protezione del reddito professionale — Rischi legati all’interruzione dell’attività, inabilità temporanea o permanente, copertura per malattia.
Cyber risk — Esposizione a rischi informatici, gestione di dati sensibili, misure di sicurezza adottate.

Quando utilizzarlo

Utilizza il questionario Professional per:

Professionisti iscritti a ordini professionali (avvocati, commercialisti, medici, ingegneri, architetti).
Consulenti e freelance del settore IT, creativo o marketing.
Artigiani e lavoratori autonomi con partita IVA.
Professionisti che necessitano di aggiornare la propria copertura RC professionale.

Corporate — Aziende

Il questionario Corporate è dedicato a imprese, società e organizzazioni. È il più articolato dei tre e copre la vasta gamma di rischi a cui un’azienda è esposta.

Aree tematiche

Tipo di attività — Settore di appartenenza, codice ATECO, descrizione dell’attività svolta, mercati di riferimento (nazionale, internazionale).
Dipendenti — Numero di dipendenti, tipologie contrattuali, rischi specifici legati alle mansioni, obblighi assicurativi del datore di lavoro.
Fatturato e dati economici — Volume d’affari, trend di crescita, esposizione creditizia, rapporti con fornitori e clienti principali.
Patrimonio aziendale — Immobili di proprietà, impianti, macchinari, scorte di magazzino, valore complessivo degli asset.
Responsabilità civile — Esposizione a rischi verso terzi (clienti, fornitori, pubblico), storico sinistri, coperture RC in essere.
Rischi operativi — Interruzione dell’attività, dipendenza da fornitori chiave, rischi logistici e di supply chain.
Passività e obbligazioni — Debiti finanziari, leasing, fidejussioni, obblighi contrattuali rilevanti.
Cyber e rischi tecnologici — Infrastruttura IT, gestione dati, conformità al GDPR, storico di incidenti informatici.
Flotta aziendale — Veicoli aziendali, utilizzo, necessità di coperture flotta.

Quando utilizzarlo

Utilizza il questionario Corporate per:

Piccole e medie imprese (PMI) che necessitano di una revisione completa delle coperture.
Aziende in fase di crescita che devono adeguare le proprie polizze.
Società di nuova costituzione che si approcciano per la prima volta al mercato assicurativo.
Attività commerciali, industriali e di servizi di qualsiasi dimensione.

Come scegliere il tipo corretto

La scelta del tipo di questionario dipende dalla natura del cliente e non dalla tipologia di polizza richiesta. Ecco alcune linee guida:

Se il cliente è un privato o una famiglia, scegli sempre Retail, anche se la richiesta iniziale riguarda solo l’auto o la casa.
Se il cliente è un professionista con partita IVA che lavora prevalentemente da solo, scegli Professional.
Se il cliente è un’azienda con dipendenti o una società strutturata, scegli Corporate.
In caso di dubbio tra Professional e Corporate, considera il numero di dipendenti e la complessità organizzativa: da 5 dipendenti in su, il questionario Corporate è generalmente più appropriato.