Report analitico AI

Il Report analitico AI è il documento principale generato dal sistema al termine della compilazione di un questionario. Prodotto tramite intelligenza artificiale, fornisce un’analisi dettagliata del profilo di rischio del cliente con punteggi, gap di copertura e raccomandazioni operative.

Contenuto del report

Il report analitico è strutturato in diverse sezioni, ciascuna focalizzata su un aspetto specifico dell’analisi del rischio.

Profilo del cliente

La sezione iniziale riassume le informazioni principali raccolte dal questionario:

• Dati anagrafici e tipologia del cliente.
• Composizione del nucleo familiare (Retail), descrizione dell’attività (Professional) o profilo aziendale (Corporate).
• Panoramica della situazione assicurativa attuale.

Punteggi di rischio

Per ogni area tematica analizzata, il sistema assegna un punteggio di rischio che indica il livello di esposizione del cliente. I punteggi aiutano a comprendere rapidamente dove si concentrano le vulnerabilità:

• Rischio basso — Il cliente ha una buona copertura nell’area esaminata oppure l’esposizione al rischio è limitata.
• Rischio medio — Esistono margini di miglioramento. Il cliente potrebbe beneficiare di una revisione delle coperture.
• Rischio alto — Il cliente presenta una significativa esposizione non coperta. Si raccomanda un intervento prioritario.

I punteggi sono calcolati in base alle risposte fornite dal cliente, tenendo conto di fattori come la presenza di coperture esistenti, il valore degli asset esposti e le abitudini comportamentali dichiarate.

Analisi delle lacune (gap analysis)

Questa sezione è il cuore del report analitico. L’intelligenza artificiale confronta la situazione attuale del cliente con un profilo di copertura ottimale e identifica le lacune assicurative:

• Coperture assenti — Aree di rischio prive di qualsiasi protezione assicurativa.
• Coperture insufficienti — Polizze presenti ma con massimali, franchigie o condizioni inadeguate rispetto all’esposizione reale.
• Coperture ridondanti — Eventuali sovrapposizioni tra polizze diverse che il cliente potrebbe ottimizzare.

Per ciascuna lacuna identificata, il report indica:

• La natura del rischio non coperto.
• L’impatto potenziale in caso di sinistro.
• Il livello di priorità dell’intervento suggerito.

Raccomandazioni

Sulla base dell’analisi effettuata, il sistema produce un elenco di raccomandazioni operative per il cliente:

• Tipologie di copertura suggerite per colmare le lacune identificate.
• Priorità di intervento (immediata, a breve termine, a medio termine).
• Considerazioni specifiche legate alla situazione particolare del cliente.

Nota

Le raccomandazioni generate dall’intelligenza artificiale sono da intendersi come suggerimenti a supporto della consulenza, non come indicazioni vincolanti. L’operatore deve sempre valutare le raccomandazioni alla luce della propria esperienza professionale, della conoscenza diretta del cliente e delle specificità del caso. La responsabilità della consulenza resta in capo all’intermediario.

Come l’AI elabora le risposte

Il processo di analisi si articola in più fasi:

1. Raccolta dati — Le risposte al questionario vengono strutturate e normalizzate dal sistema.
2. Profilazione — Il sistema costruisce un profilo di rischio del cliente basato sulle risposte, identificando le aree di esposizione.
3. Confronto — Il profilo viene confrontato con modelli di riferimento per la tipologia di cliente, evidenziando scostamenti e anomalie.
4. Scoring — Vengono calcolati i punteggi di rischio per ciascuna area, con un algoritmo che pondera diversi fattori.
5. Gap analysis — Il sistema identifica le lacune confrontando le coperture dichiarate con le necessità rilevate.
6. Generazione raccomandazioni — L’AI formula suggerimenti mirati sulla base delle lacune e delle priorità identificate.

Utilizzare il report nella consulenza

Il report analitico è un documento dettagliato destinato al cliente, che offre una visione approfondita e tecnica della sua situazione assicurativa. Ecco come sfruttarlo al meglio nel processo di consulenza:

Preparare l’incontro con il cliente

• Leggi il report prima dell’appuntamento per avere una visione chiara della situazione.
• Identifica le 2-3 lacune principali su cui concentrare la discussione.
• Prepara le proposte commerciali coerenti con le raccomandazioni del report.

Durante la consulenza

• Utilizza i punteggi di rischio per illustrare al cliente il proprio livello di esposizione.
• Presenta la gap analysis come base oggettiva per le proposte.
• Discuti le raccomandazioni con il cliente, personalizzandole in base al dialogo.

Dopo la consulenza

• Consegna il report analitico al cliente come documentazione di approfondimento a supporto della consulenza ricevuta.
• Segna le azioni concordate per il follow-up.
• Utilizza il report come documentazione a supporto delle raccomandazioni IVASS.

Consiglio

Il report analitico può essere utilizzato come documentazione di supporto per il registro delle raccomandazioni IVASS. I punteggi di rischio e le raccomandazioni dimostrano che la consulenza è stata condotta con un approccio sistematico e documentato.

Limiti dell’analisi AI

È importante tenere presenti i seguenti aspetti:

• L’analisi si basa esclusivamente sulle risposte fornite dal cliente. Risposte incomplete o imprecise produrranno un’analisi meno accurata.
• L’AI non ha accesso a informazioni esterne (es. storico sinistri da banche dati, situazioni patrimoniali non dichiarate).
• Le raccomandazioni sono di natura generale e non tengono conto delle specifiche offerte commerciali dell’agenzia.
• Il report non sostituisce la valutazione professionale dell’intermediario, che resta l’unico responsabile della consulenza.